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地下保单”又萌芽 保监会摸底港单

2021-03-16 00:39

本文摘要:简介:香港保险单以低保险费、低保险费、低收益等特点受到内地居民的关注,但其中隐藏的风险往往被忽视。因此,保监会两次说明风险,每月发行监督令,加强非法销售海外保险产品的不道德监督。监督触底香港保险可以降低行业潜在风险,但内地保险公司必须改变构想,为内地居民提供更好的产品和服务。 回国港买保险成为内地居民频繁提到的话题。国外(尤其是中国香港地区)保险产品具有确保范围广、保险费低、收益率低、保险费低等特点,内地居民向香港销售保险的热情大幅下降。

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简介:香港保险单以低保险费、低保险费、低收益等特点受到内地居民的关注,但其中隐藏的风险往往被忽视。因此,保监会两次说明风险,每月发行监督令,加强非法销售海外保险产品的不道德监督。监督触底香港保险可以降低行业潜在风险,但内地保险公司必须改变构想,为内地居民提供更好的产品和服务。

回国港买保险成为内地居民频繁提到的话题。国外(尤其是中国香港地区)保险产品具有确保范围广、保险费低、收益率低、保险费低等特点,内地居民向香港销售保险的热情大幅下降。据香港保险业监理处公布的数据显示,2015年香港保险业毛保费总额为3658亿元,与2014年相比,下降了10.9%。其中,内地参观者收到的保险单,新保险单的保险费为316亿元,占2015年个人业务总新保险单的保险费的24.2%,比急速增加了30%。

但是,内地居民只看香港保险单所谓的性价比,忽视了其中隐藏的许多风险。不仅如此,一些机构和个人不受利益驱动,向内地人非法销售香港保险单的情况可以说是促进了这些风险的积累。应对,中国保监会已经两次说明风险,每月发行监督令,加强对非法销售海外保险产品的不道德监督。

据报道,监督部门最近积极调查了北京地区内地保险机构非法销售海外保险产品的情况。地下保险单兴起了多年从事人寿保险业务的内地保险公司销售人员的应对,一些保险公司和合作的保险代理机构、保险代理人没有国内签字、海外保险公司、国内说明、海外签字、海外保险公司的情况,这些不道德已经属于国内销售海外保险产品的范畴,违反了保险法的规定。

根据北京保监局相关人员的说明,判断海外保险单的销售是否不道德,内地居民在海外旅行、探亲、商务活动期间,向设立在海外的保险公司出售保险。保险和保险公司的一切不道德在海外完成的,海外保险公司发行的保险单完全符合法律规定的海外保险公司的促销人员在内地向内地居民销售海外保险公司的保险单,内地居民在内地签订保险单,支付保险费,促销人员将保险单、保险费装载到海外,海外保险公司发行保险单。通过代理人在内地向海外保险公司销售保险单的不道德违反了法律法规。

5月末,保监会检查局检查了3处(反洗钱所),北京保监局检查处对北京6家保险机构进行了调查,包括信诚生命、招商信诺生命、中美联泰大都会、友邦保险北京分公司4家外资保险企业、儿童保险和明亚证券公司2家中介机构。据报道,此次调查内容包括保险公司和合作的保险代理机构、保险代理人是否没有评价,销售海外保险产品是不道德的。此外,还包括其他咨询、财经、保险中介机构等拒绝接受境外保险机构委托,在北京地区宣传、销售境外保险产品的,如宣传销售方式、委托机构和人员、客户群体、产品类型、宣传卖点等。另外,上述北京保监局工作人员透露,北京地区每年国内机构和人员说明回国外销售保险产品的金额、北京地区代理海外保险产品的主要机构和人员名单、国内机构和个人评价海外保险产品的报酬状况、现在压制非法销售海外保险产品的不道德的主要困难和监督意见等也是本次调查的重点。

保监会总结违法信息后,确认海外保险机构实际上委托国内机构和个人在国内非法销售保险产品的不道德和事实,通过相关途径依法处理海外保险机构。不久前,保监会发布的《关于加强非法销售海外保险产品不道德监督工作的通报》(以下全称《通报》)拒绝,各保监局在严厉打击国内签字、国内保险公司方式非法销售海外保险产品的同时,高度关注国内说明、海外签字、海外保险公司方式在国内非法销售保险产品的情况。实质上,为了确保中国国内保险市场的长期秩序和被保险人的利益,为了防止通过销售地下保险单洗钱海外转移资产的违法行为,1999年中国保监会收到公告,海外保险机构不得非法从事保险和中介活动。2003年,在广州、深圳、香港、澳门四地保险监督部门联合会议上,香港保险业监督处书面承诺,有效处理非法促销海外保险单的香港营业员。

2004年,中国保监会再次宣布不正当销售地下保险单。海外保险单风险大的香港着名保险公司代理人说:我的客户中内地参观者占7成以上,这2年的比例更大。但是,回国港购买保险的注意事项和风险不容忽视。上述北京保监局相关人员认为,销售海外保险单主要有六大风险。

首先不应该注意的是违反保险单宪法的风险。根据香港、澳门保险监督机构的有关规定,港澳地区保险公司向非港、澳门居民发放的保险单,本人应向香港、澳门当地申请保险。否则,可能会影响保险单的法律效力。

根据我国的法律,如果没有特别的誓言,海外保险单的争论很可能不限于内地的法律,也不能维持内地的法律。第二,报酬接近希望的风险。华泰证券研究人员罗毅也指出,与内地保险单的高、中、低级利益展示不同,香港保险单的红利展示没有限制,大部分使用6%以上的高收益率展示收益展示,但这并不是确保收益,而是不确认,实际受市场环境变动的影响。三是受骗的风险。

内地投保人缴纳保费后,很难辨别收到的保单和保费发票的真实性,这对内地投保人来说风险是相当大的。即使是确实促销海外保险的代理人,不仅不能确保资质,还可能误解投保人,愚弄投保人,多收取保险费,挪用和减免赔偿金,售后服务不能确保。四是赔偿、诉讼的风险。

销售地下保险单的海外保险公司在内地没有设立合法的营业机构,很难确保及时有效的服务。如果原来的促销人员已经崩溃了这家保险公司,可能无法取得联系。

此外,国内被保险人往往不准确海外保险公司的赔偿申请,国内证明材料可能被海外保险公司指出违反宪法。赔偿赔偿,没有诉讼。

如果投保人与境外保险公司再次发生争议,应限于港澳或其他国家地区的法律。通过司法途径解决问题,由于诉讼地在国外,诉讼费用大,律师费用、出庭报酬高,加上语言文字的差异,裁决结果往往有利于内地投保人。

五是保险公司的经营风险。港澳和海外许多地区监督保险公司,保险公司破产破产的案例屡见不鲜。最后,北京保监局对工作人员的反应说:需要注意汇率风险。

在香港买保险以美元和香港元出售,对于几十年左右的保险单,汇率风险值得注意。例如,10年前人民币对美元汇率约为8.07,现在人民币对美元汇率约为6.55,即保险额约为10万美元的保险单,现在约为15万元。回国港买保险或降温回国港买保险的内地客户主要是年薪在30万元以上的中等收益阶层。

罗毅指出,这部分集团具有较高的保险意识,通过出售香港年金保险不断扩大确保,以持有人离岸美元资产开展汇率风险对冲和资产保值。香港保险业监理从2005年开始追加统计数据,即向内地游客接受必要的个人生命业务,内地客户回国港销售保险无疑成为不容忽视的社会现象。据报道,目前有两种合法方法可以出售香港保险。

一是通过保险公司自己的代理人出售,二是通过有代理权的香港证券公司出售。值得注意的是,两者都必须在香港相关机构注册,卖方也必须特意在香港签字,保险单才能生效。

但是,一些海外保险机构为了夺取国内客户,在国内销售保险产品的情况浮出水面。一些香港保险机构在利益欲望下冒险游荡在灰色地带。通过内地第三者说明顾客的销售方式,最后将内地居民带回香港保险公司签字。换句话说,没有销售资格的内地公司和个人通过与持有卡的香港保险证券公司和代理人合作,内地公司管理评价客户,接受咨询服务,最后与客户在香港保险公司内签订保险单的是香港持有卡的保险证券公司和代理人。

应对,通报拒绝,保险营业员、保险中介机构或保险公司不存在的组织或非法销售海外保险产品不道德的,不得依法列入保险员工黑名单,给予行政处罚等方式,追究责任中介机构、保险公司的主要负责人和管理者的责任。另外,《通报》具体以国内咨询、财经、保险中介等机构和个人贿赂海外机构的利益,在国内以产品说明会、财经高峰会、财经知识讲座等名义宣传、评价海外保险机构的保险产品的道德,或者不打算投保海外保险产品的人回到国外投保的道德,包括积极宣传、促进交易的海外保险产品销售的道德,各保监局不得依法调查、禁止和处罚。

上述香港保险公司代理人指出,此次整顿或在一定程度上降低海外保险单热潮。内地保险企业需要改变想法王先生在香港为自己购买重大危险和交通事故保险,缴纳10年后,可以获得一生20万元的重大疾病和交通事故保证。每年保费约5000港元,折算人民币约4000元,同类产品内地保险公司每年支付约30%以上的保险费。

海外保险单的购买者大多是低收益者,这些人一般重视服务质量。王先生回答说:在香港,保险公司的代理人诚实细致地回答了各种各样的问题。

不仅如此,中秋节的生日还没有收到代理人的礼物,服务体验很好。据报道,国外保险公司代理人的佣金比例很高,营业员不愿为投保人提供更周到的服务。

保险职业学院教授肖举萍指出,内地保险业轻销、重服务、专业化、人性化服务不足是保险业发展领先的许多原因。另外,在保险产品的自由选择方面,海外保险机构可以选择的保险产品很多,保险单在设计方面也很灵活,享受国际保险服务网络,符合一些高端客户的市场需求。例如,通过身体检查的保险单,不设置另一个保险单的正当理由期界海外机构和合作的组织中,有必要为海外保险的保险人立即获得不同的保险服务等特色优势。

产品结构单一,无法有效满足社会多层次、个性化的市场需求,肖举萍坦言,这也是内地保险业与香港等地保险业没有差距的原因之一。的确,海外保险机构表现出的竞争力不容忽视。在产品创意、赔付服务、投资收益等诸多方面,内地保险市场无法有效满足社会多层次、个性化的市场需求,也有不少短板需要填补。保监会主席项俊波特别强调,管理汽车保险赔偿不能误解人寿保险销售,进一步提高诚信体系建设和服务质量水平。

与此同时,在控制公司经营成本的过程中,不支付到加强核保险的基本变化,不仅不利于保护保险客户的利益,还有助于保险公司降低经营成本,降低附加费率,在价格上与海外公司竞争。随着保险市场的大发展和完善,行业监督和整顿的加强和理解,未来保险市场的功能和发挥不会更有效地发挥,内地居民可能会远离香港出售保险。声明:在本网站上标明资料来源:沃保网的文章中,版权全部由沃保网所有,如需刊登,请求再读者内容刊登许可说明,按有关规定取得许可。

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